Ich hab in meinem Studium gelernt (war vorher auch anderer Meinung), dass eine 0% Finanzierung günstiger ist, als ein barkauf, denn das Geld auf dem Tagegeldkonto erwirtschaftet in der Zeit der Abzahlung der Finanzierung noch Zinsen (gut in den letzten Jahren eher weniger, aber als ich studiert habe, waren 3-5% Guthabenszinsen noch drin).
So habe ich mit Gegenrechnung der Zinsen nach dem halben Jahr Finanzierung für die gekaufte sache weniger Geld ausgegeben, als bei barkauf.
Natürlich muss ich mir das auch leisten können. Ich bin da eher bei Serafinchen, auch wenn ich nur Auto und Haus finanziere.
Wer mit Geld umgehen kann, kann auch finanzieren.

Und jetzt zur Wahrheit der heutigen Zeit: es gibt nicht mehr viele, die mit Geld umgehen können und mehr Wert auf Prestige legen, als sie sich leisten können ... So kommt dann auch der hauptsächliche Konsens dieses Threads zustande...

Ich bin bei Marf,Mya und Elsilein.
Bis auf unser Haus ,sind wir schuldenfrei.Es wird nur das gekauft,was wir uns leisten können.
Na klar,sollte ein Auto nun nicht mehr zu reparieren sein,oder die Heizung geht kaputt-das wäre mit Schulden.
Und auch ein Kühlschrank oder Herd wäre für mich auf Pump akzeptabel,wenn man nicht nicht viel sparen kann.
Aber der ganze Rest ist Luxus und den muss ich mir leisten können.
Aber ich kann mir gut vorstellen,dass es der Druck ,schöner ,besser,mehr in Kombination mit "man kann ja überall schnell an Geld kommen" sehr verlockend ist.

Wir haben ganze 2 Kredite - Haus und Auto.
Alles andere wird nur dann gekauft wenn wir es auch zahlen können. Dann gibt's halt mal kein neues Handy. Oder keinen Urlaub.

Und fast alles andere "notwendige" bekommt man notfalls auch gebraucht. Gerade bei den Kleinanzeigen bekommt man sovieles geschenkt oder für wenig Geld. Ist dann vielleicht nicht das neueste Sofa oder Bett aber oft halten die noch jahrelang

Zitat von shelyra:

Wir haben ganze 2 Kredite - Haus und Auto.
Alles andere wird nur dann gekauft wenn wir es auch zahlen können. Dann gibt's halt mal kein neues Handy. Oder keinen Urlaub.

Und fast alles andere "notwendige" bekommt man notfalls auch gebraucht. Gerade bei den Kleinanzeigen bekommt man sovieles geschenkt oder für wenig Geld. Ist dann vielleicht nicht das neueste Sofa oder Bett aber oft halten die noch jahrelang

same here

Zitat von shelyra:

Wir haben ganze 2 Kredite - Haus und Auto.
Alles andere wird nur dann gekauft wenn wir es auch zahlen können. Dann gibt's halt mal kein neues Handy. Oder keinen Urlaub.

Und fast alles andere "notwendige" bekommt man notfalls auch gebraucht. Gerade bei den Kleinanzeigen bekommt man sovieles geschenkt oder für wenig Geld. Ist dann vielleicht nicht das neueste Sofa oder Bett aber oft halten die noch jahrelang

Genau. Ich bin durch diesen Thread heute mal mit offenen Augen durchs Haus gegangen und habe überlegt, wo unser Inventar so herkommt. Unser Ehebett, das Sofa und die Küche haben wir jeweils neu angeschafft. Dazu noch einige Kleinmöbel (Wohnzimmertisch, ein paar Kallaxe, Fernsehschrank, Schuhschrank...), die auch neu gekauft wurden.
Alles andere - etwa hälftig aufgeteilt - haben wir geschenkt bekommen (Kleiderschränke, Esstisch mit Kirchenbänken, Sofa im Gästezimmer, Schlagzeug, E-Piano, div. antike Kommoden) oder gebraucht gekauft (Kinderbetten, noch ein paar Kallaxe, zwei antike Buffets, Wickeltisch, Trofast-Regal...). Und auch, wenn unsere Einrichtung nicht unbedingt modern, sondern eher "Vintage" ist und damit nicht jedermanns Geschmack entspricht, sind wir nicht gerade schlecht oder billig eingerichtet. Unsere Möbel sind größtenteils massiv und somit auch langlebig. Seit wir unsere alten Massivholzmöbel besitzen, haben einige andere ihre Ikea-Einrichtung schon zum dritten Mal ausgetauscht.

Wir zahlen aktuell bafög ab. Für die Autos haben wir einen Kredit aufgenommen, weil wir nicht auf einen Schlag so viel Geld loswerden wollten. Aber der lies sich auch frühzeitiger abbezahlen.

Aber sonst kaufen wir auch nichts auf Pump. Mich nervt es schon immer wenn ich online was "auf Rechnung" bestelle, weil ich mir dann so lange merken muss dass ich das noch bezahlen muss. Dann lieber gleich vom Konto weg und gut.

Unseren Schrank im Wohnzimmer haben wir selber gebaut, weil die Möbel aus dem Möbelhaus unbezahlbar sind- mit zwei Kleinkindern im Haus. Im Garten bauen wir auch alles selber, ohne Firmen. Und da bin ich auch sehr froh dass mein Mann und sein Vater das Geschick dafür haben.
Wenn ich mir anschaue wie oft unsere Tagesmutter beim Hausbau den Kredit erhöht hat, weil die für jeden Pups dann doch einen Handwerker brauchten und sicj dann komplett neu eingerichtet haben weil die anderen Möbel alt (aber noch Intakt) waren...da fehlt mir jedes Verständnis. Und für diesen Luxus mussten beide ihre Arbeitszeiten und natürlich die Betreuungszeiten der eigenen Kinder hochsetzen. Nein, also, nein.

Zitat von MamiDiana:

Ich hab in meinem Studium gelernt (war vorher auch anderer Meinung), dass eine 0% Finanzierung günstiger ist, als ein barkauf, denn das Geld auf dem Tagegeldkonto erwirtschaftet in der Zeit der Abzahlung der Finanzierung noch Zinsen (gut in den letzten Jahren eher weniger, aber als ich studiert habe, waren 3-5% Guthabenszinsen noch drin).
So habe ich mit Gegenrechnung der Zinsen nach dem halben Jahr Finanzierung für die gekaufte sache weniger Geld ausgegeben, als bei barkauf.
Natürlich muss ich mir das auch leisten können. Ich bin da eher bei Serafinchen, auch wenn ich nur Auto und Haus finanziere.
Wer mit Geld umgehen kann, kann auch finanzieren.

Und jetzt zur Wahrheit der heutigen Zeit: es gibt nicht mehr viele, die mit Geld umgehen können und mehr Wert auf Prestige legen, als sie sich leisten können ... So kommt dann auch der hauptsächliche Konsens dieses Threads zustande...

Genauso sehe ich es auch.

Es gibt viel zwischen ich finanziere nix (außer Haus) und ich finanziere (fast) alles. Und nichts von beiden sagt ersteinmal etwas darüber aus ob jemand mit Geld umgehen kann oder nicht.

Also ich verstehe tatsächlich beide Seiten. Früher hab ich auch gern und oft auf "Kredit" gekauft. Ich konnte die Raten auch immer bezahlen, das war nie das Problem. Trotzdem wurde es eben auch nie wirklich weniger. Ich hatte vor ein paar Jahren bspw. noch eine Kreditkarte mit nem Limit von 4500 EUR, das auch jeden Monat ausgereizt war, obwohl ich über 400 EUR im Monat Rate abgezahlt habe. Aber es ist nunmal tatsächlich so, dass es verleitet, weil man einmal die Kreditkartendaten (bspw. beim großen Am...on) hinterlegt und dann mit 2 Klicks seinen Wunschartikel kauft. Nichts einfacher als das. Irgendwann hat es mich dann nur noch genervt, jeden Monat da ne Rate und da ne Rate. Also alles zusammengerechnet und in einen Kredit gepackt und mit größeren Raten komplett abbezahlt, Kreditkarte natürlich gleich mit gekündigt. Seitdem bin ich auch eher zurückhaltend mit Ratenkäufen. Hin und wieder nutze ich auch mal 0 Prozentfinanzierung oder "buy now pay later". Aber in sehr überschaubarem Maß und wenn der Puffer wieder groß genug ist (und ich hab auch gern noch nen Puffer), zahl ich dann auch den Rest gleich in einer Summe ab statt noch 6 Monate in Raten. Momentan zahlen wir nur unser Auto auf Kredit und meinen Studienkredit ab. Mein Mann hat noch eine Kreditkarte, die mir ein Dorn im Auge ist, aber ist sein Geld, also sein Bier, sag ich mal so. Ansonsten seh ich auch zu, dass ich immer alles gleich bezahle. Das geht nämlich durchaus auch mit nem niedrigerem Einkommen. Man muss halt nur seine Einnahmen und Ausgaben im Blick behalten. Wir haben auch durchaus noch Sparpotential. Aber bei bestimmten Dingen bin ich da einfach nicht bereit zu sparen (Auto, Sparraten etc., Essen und Trinken), so lange es nicht nötig wird. Ich spare jetzt allerdings auch schon, um in 2 Jahren den Autokredit auszulösen, da der sonst noch 4,5 Jahre (ab jetzt) laufen würde, aber was weg ist, ist weg.

Also ich habe durchaus schon 0% Finanzierung gemacht.
Beispielsweise als ich mich von meinem Ex getrennt habe und in die jetzige Wohnung gezogen bin. Da musste eine Küche her, an das damals noch gemeinsame Ersparte wollte ich nicht dran (und mir das vorwerfen lassen) und mein eigenes Erspartes habe ich lieber für evtl. Anwaltskosten zurückgehalten, weil es damals nach einer eher schmutzigen Trennung aussah.
Und ja klar wäre eine gebrauchte Küche auch möglich gewesen. Aber schwanger mit 6 Kindern im Schlepptau mal eben in eine andere Stadt ziehen ohne Unterstützung im Umfeld und nebenbei noch stundenlang über Kleinazeigen Küchen shoppen, abholen, anpassen und einbauen haben meine Nerven nicht zugelassen.

Und als es auch auf Tagesgeld noch gut Zinsen gab war es eh cleverer zu 0% zu finanzieren und das Geld lieber anzulegen. Aber ich bin auch ein Mensch, der eine Kreditkarte hat und ab und zu auch nutzt (wird jeden Monat direkt auf einmal bezahlt/vom Konto eingezogen, ich zahle keine Zinsen oder Gebühren).
Ich mache also Schulden, habe meine Finanzen aber im Griff. Ich mache das aus taktischen/finanziellen Überlegungen und nicht weil ich unbedingt das neuste Smartphone will. Ich bin Teilzeit-Minimalistin und konsumiere eher weniger. Kommt nur alle paar Monate mal vor, dass ich mir etwas kaufe, was nicht Lebensmittel ist.

Ich bin da auch eher pro 0% Finanzierung... Sofern der Rahmen stimmt. Bei uns heißt das: es wäre auch ohne drin, es ist beständig (eine Reise würde ich zb nie finanzieren), die Raten sind entspannt machbar (wenn unser Rest am Monatsende 250€ ist, sind natürlich keine 200€ Raten drin... Aber 50€ schon) und nur eine Finanzierung zur Zeit.
Aktuell finanzieren wir nur das Haus und das große Auto (der musste auch sein, ein Auto mit 7 Sitzen bekommt man nicht sehr günstig, wenn es auch noch sicher sein soll und unserer war ein absoluter schnapper, der so nicht wieder aufgetaucht ist ). Finanzierung wurde die letzten 2 Jahre nicht mehr gemacht, da mit der Umschulung meines Mannes einfach alles zu genau geplant wurde... Und ich schätze, jetzt sind 0% Finanzierungen auch bald kein Thema mehr mit steigenden Zinsen... Aber wenn, ja, dann würde ich größere posten auch wieder finanzieren und das vorhandene Geld lieber ein paar Zinsen abgreifen lassen in der Zeit.
Eben mit Plan und nicht aus "haben wollen" heraus...

Ansonsten sind wir halt auch mehr als bescheiden... Kaufen nur bei echtem Bedarf, kaufen auch keinen Luxus und auch erst wenn es nicht mehr geht (unser TV zb ist 8 oder 9 Jahre alt und es braucht ne Minute oder 2, ehe das Bild wieder da ist, wo es hin gehört und keine Streifen auftauchen.... Er tut sich schon schwer, mit dem fire TV zu kommunizieren und w-lan geht glaube ich schon Jahre nicht mehr... aber wir nutzen ihn noch, es stört ja kaum. ). Wir haben auch zb erst seit diesem Jahr Handy Verträge, vorher immer nur Prepaid und immer ohne Handy (ein Vertrag mit Handy ist letztlich auch nur ein Ratenkauf )
Von daher sehe ich auch in einer Finanzierung für uns keine Schuldenfalle. Es fehlt uns da einfach der Wille, mit irgendwem mithalten zu wollen, es besonders schick zu haben oder so... Eher im Gegenteil.

Wenn man aber das Gefühl hat, etwas zu verpassen oder den Anschluss zu verlieren, wenn man nicht Up to Date ist, wenn das Handy nicht mehr neu ist oder generell dass etwas neues sein müsste (ich habe da auch jemanden in der Familie... Verdienen zeitweise deutlich mehr als wir, kommen aber nicht hin, weil man seinen Konsum nichtmal einen Monat einschränken will... Ohne Finanzierungen wohlgemerkt), dann ist schon eine simple debitkarte mit Dispo ein Schuldenrisiko. Dagegen hilft das aktive beschäftigen mit dem Geld (wollen die Spezis mit Problemen in der Familie btw. Alle nicht, denn das ist lästig) und naja.... Denn eigenen Konsum überdenken... Aber das ist wohl leicht daher gesagt

Manchmal gucke ich mir an, was man so in Nachrichten und dem Internet findet und habe die Hauptstadt aus die Tribute von Panem vor Augen. Mich irritiert das regelmäßig und ich fürchte, dass das manchem noch auf die Füße fallen wird

Zitat von kataleia:

Zitat von Serafinchen:

Zitat von Marf:

Zitat von Serafinchen:

...

Echt?Alles Zeug was man entweder nicht dringend braucht bzw.Waschmaschine,Kühlschrank sind ja nun wirklich günstig zu bekommen,dass man es auch sofort zahlen kann.
Kredit für Handy finde ich sowieso albern.Da würde ich meine Prioritäten überdenken.

Wir haben da so unsere Ansprüche. Ich kaufe nichts nur weil es günstig ist. Nicht umsonst heißt es, wer günstig kauft, kauft zweimal. Wir machen es schon immer so und kommen damit sehr gut zurecht. Unsere Bonität ist richtig gut, was uns auch beim Hauskauf geholfen hat, für den wir nicht genug Geld gehabt hätten.

Für den hauskauf das Geld hat ja auch kaum jemand so zur Verfügung dass er es aus der portokasse zahlen kann

Wie viel Geld lasst ihr denn immer so "frei" bzw so dass es direkt verfügbar ist, um z.b eine neue Waschmaschine zu kaufen oder um eine Rechnung vom Auto zu begleichen oder sowas in der Art?

Ich meine klar prinzipiell ist es sinnvoller alles direkt irgendwo anzulegen aber ein bisschen für solche Notfälle muss man ja schon direkt zur Verfügung haben?

Oder wie seht ihr alle anderen das?

Ich denke so ca. 3000€ sollte man immer für Notfälle haben .

Zitat von BlödmannVomDienst:

Also ich verstehe tatsächlich beide Seiten. Früher hab ich auch gern und oft auf "Kredit" gekauft. Ich konnte die Raten auch immer bezahlen, das war nie das Problem. Trotzdem wurde es eben auch nie wirklich weniger. Ich hatte vor ein paar Jahren bspw. noch eine Kreditkarte mit nem Limit von 4500 EUR, das auch jeden Monat ausgereizt war, obwohl ich über 400 EUR im Monat Rate abgezahlt habe. Aber es ist nunmal tatsächlich so, dass es verleitet, weil man einmal die Kreditkartendaten (bspw. beim großen Am...on) hinterlegt und dann mit 2 Klicks seinen Wunschartikel kauft. Nichts einfacher als das. Irgendwann hat es mich dann nur noch genervt, jeden Monat da ne Rate und da ne Rate. Also alles zusammengerechnet und in einen Kredit gepackt und mit größeren Raten komplett abbezahlt, Kreditkarte natürlich gleich mit gekündigt. Seitdem bin ich auch eher zurückhaltend mit Ratenkäufen. Hin und wieder nutze ich auch mal 0 Prozentfinanzierung oder "buy now pay later". Aber in sehr überschaubarem Maß und wenn der Puffer wieder groß genug ist (und ich hab auch gern noch nen Puffer), zahl ich dann auch den Rest gleich in einer Summe ab statt noch 6 Monate in Raten. Momentan zahlen wir nur unser Auto auf Kredit und meinen Studienkredit ab. Mein Mann hat noch eine Kreditkarte, die mir ein Dorn im Auge ist, aber ist sein Geld, also sein Bier, sag ich mal so. Ansonsten seh ich auch zu, dass ich immer alles gleich bezahle. Das geht nämlich durchaus auch mit nem niedrigerem Einkommen. Man muss halt nur seine Einnahmen und Ausgaben im Blick behalten. Wir haben auch durchaus noch Sparpotential. Aber bei bestimmten Dingen bin ich da einfach nicht bereit zu sparen (Auto, Sparraten etc., Essen und Trinken), so lange es nicht nötig wird. Ich spare jetzt allerdings auch schon, um in 2 Jahren den Autokredit auszulösen, da der sonst noch 4,5 Jahre (ab jetzt) laufen würde, aber was weg ist, ist weg.

Ich habe auch eine Kreditkarte, man kann doch alles auf einmal begleichen, dann ist es auch keine Schuldenfalle. Sonst sind die Zinsen ja auch jenseits von gut und Böse das wird einmal im Monat vom Konto abgebucht, was man online vershoppt hat und gut. Aber 4500€ ist natürlich auch ne Hausnummer. Die hätte ich auch nicht jeden Monat für Onlineshopping übrig und vor allem was kauft man für so viel Geld? Also regelmäßig...

Zitat von Anonym 3 (209459):

Zitat von BlödmannVomDienst:

Also ich verstehe tatsächlich beide Seiten. Früher hab ich auch gern und oft auf "Kredit" gekauft. Ich konnte die Raten auch immer bezahlen, das war nie das Problem. Trotzdem wurde es eben auch nie wirklich weniger. Ich hatte vor ein paar Jahren bspw. noch eine Kreditkarte mit nem Limit von 4500 EUR, das auch jeden Monat ausgereizt war, obwohl ich über 400 EUR im Monat Rate abgezahlt habe. Aber es ist nunmal tatsächlich so, dass es verleitet, weil man einmal die Kreditkartendaten (bspw. beim großen Am...on) hinterlegt und dann mit 2 Klicks seinen Wunschartikel kauft. Nichts einfacher als das. Irgendwann hat es mich dann nur noch genervt, jeden Monat da ne Rate und da ne Rate. Also alles zusammengerechnet und in einen Kredit gepackt und mit größeren Raten komplett abbezahlt, Kreditkarte natürlich gleich mit gekündigt. Seitdem bin ich auch eher zurückhaltend mit Ratenkäufen. Hin und wieder nutze ich auch mal 0 Prozentfinanzierung oder "buy now pay later". Aber in sehr überschaubarem Maß und wenn der Puffer wieder groß genug ist (und ich hab auch gern noch nen Puffer), zahl ich dann auch den Rest gleich in einer Summe ab statt noch 6 Monate in Raten. Momentan zahlen wir nur unser Auto auf Kredit und meinen Studienkredit ab. Mein Mann hat noch eine Kreditkarte, die mir ein Dorn im Auge ist, aber ist sein Geld, also sein Bier, sag ich mal so. Ansonsten seh ich auch zu, dass ich immer alles gleich bezahle. Das geht nämlich durchaus auch mit nem niedrigerem Einkommen. Man muss halt nur seine Einnahmen und Ausgaben im Blick behalten. Wir haben auch durchaus noch Sparpotential. Aber bei bestimmten Dingen bin ich da einfach nicht bereit zu sparen (Auto, Sparraten etc., Essen und Trinken), so lange es nicht nötig wird. Ich spare jetzt allerdings auch schon, um in 2 Jahren den Autokredit auszulösen, da der sonst noch 4,5 Jahre (ab jetzt) laufen würde, aber was weg ist, ist weg.

Ich habe auch eine Kreditkarte, man kann doch alles auf einmal begleichen, dann ist es auch keine Schuldenfalle. Sonst sind die Zinsen ja auch jenseits von gut und Böse das wird einmal im Monat vom Konto abgebucht, was man online vershoppt hat und gut. Aber 4500€ ist natürlich auch ne Hausnummer. Die hätte ich auch nicht jeden Monat für Onlineshopping übrig und vor allem was kauft man für so viel Geld? Also regelmäßig...

Das ist gute 10 Jahre her, weiß ich doch heute nicht mehr, was ich dafür gekauft habe. Hab halt immer 10 Prozent vom Saldo bezahlt und dann läpperte sich das eben über Jahre hinweg zusammen (schleichend halt). Du kaufst ja nicht jeden Monat für 4500 EUR ein. Und bei 4500 EUR zahlst auch ordentlich Zinsen, also jeden Monat für was weiß ich 300 EUR einkaufen plus Zinsen und du kommst nicht mehr runter von dem Betrag. Barkredit war da deutlich günstiger und man kommt nicht mehr in Versuchung, die Kreditkarte zu nutzen. Ich hab auch keinen Dispo oder so (den hatte ich davon ab noch nie), dafür nen Tagesgeldkonto. Und wenn man eh direkt 100 Prozent des Saldos begleicht, dann braucht man auch keine Kreditkarte, weshalb ich auch keine mehr besitze und mir auch in Zukunft nicht mehr anschaffen werde.

Zitat von Anonym 3 (209459):

Zitat von kataleia:

Zitat von Serafinchen:

Zitat von Marf:

...

Wir haben da so unsere Ansprüche. Ich kaufe nichts nur weil es günstig ist. Nicht umsonst heißt es, wer günstig kauft, kauft zweimal. Wir machen es schon immer so und kommen damit sehr gut zurecht. Unsere Bonität ist richtig gut, was uns auch beim Hauskauf geholfen hat, für den wir nicht genug Geld gehabt hätten.

Für den hauskauf das Geld hat ja auch kaum jemand so zur Verfügung dass er es aus der portokasse zahlen kann

Wie viel Geld lasst ihr denn immer so "frei" bzw so dass es direkt verfügbar ist, um z.b eine neue Waschmaschine zu kaufen oder um eine Rechnung vom Auto zu begleichen oder sowas in der Art?

Ich meine klar prinzipiell ist es sinnvoller alles direkt irgendwo anzulegen aber ein bisschen für solche Notfälle muss man ja schon direkt zur Verfügung haben?

Oder wie seht ihr alle anderen das?

Ich denke so ca. 3000€ sollte man immer für Notfälle haben .

Wünschenswert!
Aber grad gab es hier ein Thema,wo nur noch 20 Euro für den Rest des Monats zur Verfügung standen.
3000 Euro sind für die Einen aus der Portokasse,für andere kaum erreichbar.

Zwischen SOLLTE/MÜSSTE und KANN man liegen zig Euros.

Zitat von DieW:

Zitat von Anonym 3 (209459):

Zitat von kataleia:

Zitat von Serafinchen:

...

Für den hauskauf das Geld hat ja auch kaum jemand so zur Verfügung dass er es aus der portokasse zahlen kann

Wie viel Geld lasst ihr denn immer so "frei" bzw so dass es direkt verfügbar ist, um z.b eine neue Waschmaschine zu kaufen oder um eine Rechnung vom Auto zu begleichen oder sowas in der Art?

Ich meine klar prinzipiell ist es sinnvoller alles direkt irgendwo anzulegen aber ein bisschen für solche Notfälle muss man ja schon direkt zur Verfügung haben?

Oder wie seht ihr alle anderen das?

Ich denke so ca. 3000€ sollte man immer für Notfälle haben .

Wünschenswert!
Aber grad gab es hier ein Thema,wo nur noch 20 Euro für den Rest des Monats zur Verfügung standen.
3000 Euro sind für die Einen aus der Portokasse,für andere kaum erreichbar.

Zwischen SOLLTE/MÜSSTE und KANN man liegen zig Euros.

So ist es.

Ich habe manchmal das Gefühl hier wird gern „vom hohen“ Ross runter „die rosa Ponywelt“ gepredigt.

Hier in der MC verdienen fast alle super geil, zahlen alles aus der riesen Portokasse, wird niemals nix finanziert weil ja auch ganz verpönt und und und. Das ist mir alles zu unrealistisch in bestimmten Ausmaßen und auch zuviel. Es ist doch nicht alles schwarz/weiß, da gibt es soviel dazwischen. Auch so viele individuelle Fälle. Das kann man doch nicht alles über einen Kamm scherren.

Und nein, „lose“ auf der Bank habe ich zB keine 3000 € bar sofort verfügbar. Deutlich mehr als 20 € für den Rest des Monats schon.